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多方合力持續完善“無還本續貸”

時間:2021-07-13 11:15:36 來源:經濟日報

近日,央行發佈《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》。《通知》要求銀行業金融機構擴大普惠金融服務覆蓋面,創新特色信貸產品,開發並持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品,提升用款便利度,降低中小微企業融資的綜合財務成本。

有關舉措顯然有利於強化“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制建設,有利於進一步提升中小微企業金融服務能力。這需要金融信貸政策持續推動金融資源向小微企業傾斜,銀行業金融機構應當單列小微企業專項信貸計劃,加大傾斜力度,並安排專項激勵費用補貼等,以提高分支機構和小微信貸從業人員的積極性。應針對小微企業“首貸難”“首貸慢”問題,制定年度小微企業“首貸”計劃,加大對“首貸”的考核權重;應明確界定基層員工操作規範,健全盡職免責和容錯糾錯機制;應努力提高信用貸款比重,降低對抵押擔保的過度依賴,形成“敢貸、願貸、能貸、會貸”的信貸氛圍。

對於開發並持續完善無還本續貸等貸款產品,則需要形成多方合力。

銀行業金融機構應不斷完善中小微企業無還本續貸、隨借隨還等貸款產品業務的操作指引,提升用款便利度,降低企業融資的綜合財務成本。大力推動供應鏈金融服務,鼓勵銀行業金融機構依託央行徵信中心應收賬款融資服務平台,為供應鏈上下游中小微企業提供融資支持。同時,因地制宜建立差異化風險防控機制。既要防範“無還本續貸”掩蓋風險,又要防範權力尋租導致道德風險、信用風險的發生。

持續完善“無還本續貸”,還需要監管部門和配套政策等方面的配合。一方面,進一步強化監管政策引導力。監管部門應調整完善監管要求,促使“無還本續貸”政策早日落地。同時,應探索“無還本續貸”的具體創新路徑。比如,對小微企業發放的3年期銀行流動資金貸款,實質上避免了小微企業一年續貸另一次的資金壓力,建議視同無還本續貸。

另一方面,需進一步完善社會信用和配套政策。應繼續優化完善中小企業徵信體系,加強互聯互通和信息共享,為銀行多渠道掌握企業信用提供準確信息。地方政府可牽頭建立風險補償機制,通過財政貼息、風險資金池等與銀行貸款聯動,提升銀行融資意願。此外,還應規範中小微企業抵質押物的登記、資產評估、“過橋”等附加費用,開展專項檢查,整治不合理收費和違規收費。(呂志強


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